Ипотека против аренды - многолетняя схватка

Многие россияне до сих пор не могут определиться, что для них лучше - покупать квартиру или арендовать ее. Действительно, это очень ответственный выбор – или платишь и живешь в своей квартире, но при этом во многом себе отказываешь, либо всю жизнь копишь. Особенно трудно молодым семьям, которые быстрее хотят съехать от родителей. Несмотря на то, что ипотека плотно внедрилась в нашу жизнь, все еще есть люди, которые не рискуют свзываться с ипотекой. По статистике, только один из десяти покупателей недвижимости решается стать заемщиком банка, считают эксперты.

"При помощи ипотеки можно купить квартиру большей площади и с большим количеством комнат, например, одну комнату можно сдавать в аренду компенсируя таким образом выплаты по кредиту, – советует специалист по аренде жилья агентства недвижимости "Император" Антонина Казанцева. – Несмотря на то, что иногда бывает существенная разница между арендной платой и выплатами по кредиту, мы все же советуем своим клиентам воспользоваться ипотекой".

"Стало значительно больше людей, которые приходят на рынок жилья с уже имеющимися деньгами. Но накопить на хорошую, просторную квартиру, сегодня может себе позволить незначительная часть населения", - считает исполнительный директор Регионального центра недвижимости Эдуард Салашин.

Алексей Шленов, заместитель генерального директора "МИЭЛЬ-Брокеридж" по регулярному рынку жилья считает, если человек имеет сумму для внесения первоначального 10 – 30% взноса, то шансов подобрать ипотечную программу у него гораздо больше. "Дело в том, что на сегодняшний день малое количество банков готово предложить программы без первоначального взноса. Это связано с боязнью неплатежеспособности клиента. От первоначального взноса зачастую зависят годовые процентные ставки – чем меньше взнос, тем выше ставки. У клиентов, вкладывающих при ипотеке собственные средства, больше шансов получить кредит, причем сумма самого кредита также будет выше".

"Тех, кто еще полтора года назад мог рассуждать о том, что лучше платить на 100-150 долларов дороже, но жить в своей квартире, почти не осталось. Разница между арендой и ипотечными платежами составляет от 500 долларов. А это серьезная сумма", – считает Татьяна Болбошенко, руководитель департамента аренды Агентства развития и исследований в недвижимости" (АРИН).

С точки зрения специалистов, заработать на механизме "ипотека-аренда" практически невозможно, так как арендные доходы весьма нестабильны. Аналитик департамента долговых инструментов и структурных продуктов банковского дома "Лунигин и партнеры" Станислав Васенин, отмечает, что величину доходов заемщика от сдачи квартиры с помощью ипотеки довольно трудно оценить. Прежде всего бизнес нужно строить только тогда, когда доходы будут превышать расходы за одинаковый период. Доходами в этом случае является арендная плата за сдаваемое в наем жилье, расходами — ежемесячный платеж по кредиту.

Есть граждане, которые утверждают, что жить в съемной квартире выгоднее, чем в ипотечной. Аргументом является низкая, по сравнению с ежемесячным взносом по ипотечному кредиту, стоимость аренды жилья. Так, они полагают, что, заплатив за один месяц по кредиту, можно за эти деньги два месяца арендовать жилье. Но не секрет, что у аренды жилья тоже существуют недостатки.

Однако ипотека будет востребована всегда, пока люди нуждаются в улучшении жилищных условий. Ведь совершенно очевидно, что при той стоимости объектов, которые существуют на рынке, далеко не многие имеют необходимую сумму для покупки жилья. На сегодняшний день, по оценкам специалистов, около 14% россиян готовы взять ипотечный кредит, и доверие к ипотеке постоянно растет.

Большинство граждан, снимающих квартиры или комнаты, не видят иного пути решения жилищного вопроса. О модной сегодня ипотеке они даже не помышляют. По статистике, 75% петербуржцев оценивают свои шансы на получение кредита как нулевые, однако практика показывает, что треть из них может не только рассчитывать на заем, но и реально воспользоваться им.

"К сожалению, в настоящее время сложно говорить о доступности ипотеки для тех, кто в ней нуждается, – говорит Владимир Голдин, директор Управления аренды холдинга "МИЭЛЬ". - Для получения кредита нужно подтвердить соответствующий уровень дохода, позволяющий осуществлять кредитные выплаты. Актуальным становится вопрос о наличии у человека гарантированной работы. И это при том, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту превышают стоимость аренды аналогичного жилья. Впрочем, если стоит вопрос, приобрести собственное жильё по ипотеке, или арендовать квартиру, выбор всегда будет за ипотекой. Другое дело, что условия выдачи ипотечных кредитов сегодня недостаточно соотнесены с возможностями людей. Именно по этой причине ипотека и аренда существуют, и будут продолжать сосуществовать на рынке жилья, не мешая друг другу".

Эксперты считают, что даже если у человека есть деньги, ему выгоднее вложить их в дело, в свой бизнес или в акции наконец – просто положить в банк на депозит. А квартиру покупать не на свои деньги, а на заемные.

Эксперты также отмечают, что с каждым годом ипотека развивается все больше, а вместе с ней развиваются и банковские программы. Не слишком активно, но, тем не менее, банки предлагают программы с нулевым первоначальным взносом, что позволяет решить проблему первичных накоплений.

Стабильность, которая дает квартира, купленная в кредит, очень важна для приезжих. Ведь приобретая собственность, человек автоматически получает регистрацию, что тоже имеет немало плюсов. Можно и ребенка в детский сад устроить по месту жительства и бесплатно лечиться в муниципальных поликлиниках.

Очевидно, что аргументы в пользу каждого из вариантов присутствуют для обоих решений жилищного вопроса. И принять для себя окончательное решение, может только конкретная семья, исходя из своих задач, приоритетов и жизненных обстоятельств. А мы, как обычно, помогаем вам сориентироваться и правильно расставить акценты.

Уже к 2009 году, по оценкам экспертов, стоимость одного квадратного метра в столице может превысить 9 тысяч долларов. Решившись на ипотеку, вы даже сэкономите. Поэтому не стоит откладывать мечту.